Erwerbsunfähigkeitsversicherung – Schutz vor finanziellen Risiken bei Krankheit oder Unfall 

Die Gefahr der Erwerbsunfähigkeit kann jederzeit durch Krankheit oder Unfall eintreten. Wenn Sie jedoch erwerbsunfähig werden, greift in der Regel nur die gesetzliche Erwerbsminderungsrente – allerdings mit erheblichen Einschränkungen: 

• Voraussetzung: Sie können keine Tätigkeit mehr ausüben, die mindestens 6 Stunden pro Tag umfasst. 

• Leistungshöhe: Wenn Sie keinerlei berufliche Tätigkeit mehr ausüben können, wird die Erwerbsminderungsrente in voller Höhe gezahlt – jedoch beträgt diese höchstens ein Drittel Ihres letzten Bruttogehalts. 

• Beschränkungen: Wenn Sie noch 3–6 Stunden täglich arbeiten können, wird die Rente lediglich zur Hälfte ausgezahlt. 

Das bedeutet: Selbst wenn Sie in Ihrem bisherigen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können, können Sie durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht ausreichend abgesichert sein. In solchen Fällen ist eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Ergänzung. 

Was ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung? 
Die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt Sie finanziell, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall dauerhaft außerstande sind, irgendeiner Erwerbstätigkeit mindestens drei Stunden täglich nachzugehen. Sie ergänzt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, deren Leistungen meist nicht ausreichen, um den bisherigen Lebensstandard zu halten 

Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung: 

• Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt bereits, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können. 
• Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) leistet erst, wenn Sie generell keiner Tätigkeit mehr nachgehen können, unabhängig von Qualifikation oder bisherigem Beruf 

Für wen ist eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? 

• Kostengünstige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Für Personen, die sich eine BU-Versicherung nicht leisten können, etwa weil sie in körperlich anspruchsvollen Berufen arbeiten (z.B. Handwerker), da hier die Beiträge zur BU oft sehr hoch sind 
• Gesundheitlich vorbelastete Personen: 
  Für Menschen mit gesundheitlichen Vorbelastungen, die keine BU-Versicherung bekommen oder nur mit hohen Zuschlägen abschließen könnten. Die Gesundheitsprüfung ist bei der EU-Versicherung oft weniger streng oder entfällt teilweise 
• Absicherung für Berufsanfänger: 
  Für Berufsanfänger, Azubis und Studierende, die noch keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben, da hierfür in den letzten fünf Jahren mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung eingezahlt worden sein müssen.  
• Basisschutz:  Als Basisschutz für alle, die zumindest das Risiko einer vollständigen Erwerbsunfähigkeit privat absichern möchten. 

Leistung und Vorteile der privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung:

• Sie können die Höhe der monatlichen Rente individuell festlegen, um Ihre Versorgungslücke zu schließen 

• Die Versicherung zahlt unabhängig davon, ob die Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit, Unfall oder psychische Ursachen entstanden ist 

• Im Gegensatz zur gesetzlichen Rente ist die Auszahlungshöhe nicht an Ihr bisheriges Einkommen gebunden, sondern am vereinbarten Vertrag 

Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss 

• Je früher, desto besser: 
  Wenn Sie frühzeitig eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen, profitieren Sie von niedrigeren Beiträgen, da die Prämien in der Regel günstiger sind, wenn Sie gesund sind. Außerdem sind Sie im Fall einer frühzeitigen Erwerbsunfähigkeit länger auf die Leistungen angewiesen. 

• Beratung und Auswahl des richtigen Tarifs: 
  Um die beste Absicherung für Ihre Arbeitskraft zu gewährleisten, ist es ratsam, sich frühzeitig beraten zu lassen. So stellen Sie sicher, dass Sie den passenden Tarif und Versicherer für Ihre persönliche Situation wählen. 

Erwerbsunfähigkeitsversicherung als wesentliche Absicherung 

Die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine sinnvolle Alternative vor den finanziellen Risiken, die eine Erwerbsunfähigkeit mit sich bringt. Sie bietet insbesondere für gesundheitlich vorbelastete Personen, Berufsanfänger und Menschen in körperlich anspruchsvollen Berufen eine wertvolle Absicherung.  

Nutzen Sie die Gelegenheit für eine unabhängige Beratung zum Thema Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Gemeinsam analysieren wir Ihre individuelle Lebenssituation und finden die beste Lösung.  

Nehmen Sie noch heute Kontakt auf und sichern Sie Ihre Zukunft! 

 Beratungstermin vereinbaren