Forward-Darlehen: Die clevere Lösung für Ihre Anschlussfinanzierung
Wenn die Zinsbindungsfrist Ihrer Baufinanzierung ausläuft, ist eine Anschlussfinanzierung nötig. Ein Forward-Darlehen ist die optimale Möglichkeit, sich frühzeitig günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung Ihrer Baufinanzierung zu sichern. Gerade in Zeiten niedriger Bauzinsen ist diese Strategie besonders attraktiv.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist eine besondere Form der Anschlussfinanzierung, die Sie heute abschließen, dessen Auszahlung und Zinsbindung aber erst zu einem späteren Zeitpunkt – nach Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung – beginnt. Sie können sich damit die aktuell günstigen Zinsen bis zu 66 Monate (5,5 Jahre) im Voraus sichern.
Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?
- Abschluss: Sie schließen das Forward-Darlehen bereits während der laufenden Zinsbindung Ihres aktuellen Kredits ab - bis zu 66 Monate vor Ablauf des bestehenden Darlehens
- Auszahlung und Zinsbindung beginnen mit Ende der bisherigen Finanzierung
- Forward-Periode: Zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung des neuen Darlehens vergeht eine vereinbarte Zeitspanne (Forward-Periode).
- Zinsaufschlag: Für jeden Monat, den Sie das Darlehen „in die Zukunft schieben“, berechnet die Bank einen kleinen Zinsaufschlag (meist 0,02–0,03% pro Monat).
- Verpflichtung: Am Auszahlungstag müssen Sie das Darlehen zu den vereinbarten Konditionen abnehmen – auch wenn das Zinsniveau am Markt dann niedriger sein sollte.
Beispiel:
Wenn Ihr aktuelles Darlehen im Januar 2027 ausläuft, können Sie sich bereits heute die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern – für mehr Planungssicherheit!
Vorteile eines Forward-Darlehens
- Planungssicherheit: Sie kennen Ihre künftigen Kreditraten schon heute.
- Schutz vor steigenden Zinsen: Sie sichern sich das aktuelle Zinsniveau für die Zukunft. Und haben so kein Risiko einer Zinsexplosion zum Laufzeitende
- Flexibilität: Forward-Darlehen sind bis zu 66 Monate im Voraus möglich – ideal, wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft.
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen lohnt sich vor allem, wenn mit steigenden Zinsen zu rechnen ist. Die Ersparnis kann mehrere tausend Euro betragen, wenn die Zinsen tatsächlich steigen. Bleiben die Zinsen jedoch stabil oder sinken sogar, zahlen Sie durch den Forward-Aufschlag möglicherweise mehr
Risiken und Nachteile
- Zinsaufschlag erhöht die Gesamtkosten, wenn die Zinsen wider Erwarten nicht steigen
- Kein Rücktritt möglich: Vertrag ist verpflichtend, auch bei sinkenden Zinsen
Zinsen sind meist höher als bei sofort beginnenden Anschlussdarlehen
Tipps zur Forward-Darlehen-Strategie
- Vergleichen Sie Angebote: Die Konditionen und Aufschläge variieren von Bank zu Bank – ein Vergleich lohnt sich!
- Forward-Periode richtig wählen: Je kürzer die Forward-Periode, desto geringer der Zinsaufschlag.
- Beratung nutzen: Lassen Sie sich unabhängig beraten, um das optimale Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden.
Forward-Darlehen vs. Prolongation
Checkliste – Ist ein Forward-Darlehen das Richtige für mich?
- Meine aktuelle Zinsbindung endet in den nächsten 1–5 Jahren
- Ich rechne mit steigenden Bauzinsen
- Ich möchte langfristige Planungssicherheit
- Ich bin bereit, einen kleinen Zinsaufschlag in Kauf zu nehmen
- Ich will mir das derzeitige Zinsniveau sichern
Trifft mindestens 3x „Ja“ zu? Dann lohnt sich ein Beratungsgespräch zu Forward-Darlehen!
Fazit: Das Forward-Darlehen ist ein wirkungsvolles Instrument, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern und Ihre Anschlussfinanzierung langfristig zu planen. Nutzen Sie die aktuelle Niedrigzinsphase und sichern Sie sich Ihre Wunschkonditionen frühzeitig!
Jetzt beraten lassen
Als unabhängiger Finanzmakler helfe ich Ihnen, das passende Forward-Darlehen aus über 300 Banken zu finden – individuell, kostenlos und bankenunabhängig.