Prolongation – Ihre Anschlussfinanzierung einfach verlängern
Die Prolongation ist eine unkomplizierte Form der Anschlussfinanzierung bei Baufinanzierungen. Sie bezeichnet die Verlängerung Ihres bestehenden Darlehensvertrags – in der Regel nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist – meist direkt bei Ihrer bisherigen Bank.
Für viele Immobilienbesitzer ist die Prolongation der bequemste Weg, ihre Finanzierung fortzuführen – allerdings nicht immer der günstigste.
Was ist eine Prolongation bei der Baufinanzierung?
Etwa drei Monate vor Ende der Zinsbindung unterbreitet Ihnen Ihre Bank ein sogenanntes Prolongationsangebot. Dabei wird Ihr bestehendes Darlehen weitergeführt, meist mit identischen Vertragsbedingungen, aber zu einem neuen Zinssatz, der sich am aktuellen Zinsniveau orientiert. Die monatliche Rate und Laufzeit bleiben in vielen Fällen gleich.
Vorteil: Die Bank kennt Ihre Bonität bereits, die Abwicklung ist einfach, es ist keine Grundbuchänderung oder zusätzliche Prüfung notwendig.
Die Verlängerung ist unkompliziert: Es sind keine neuen Unterlagen oder Bonitätsprüfungen nötig, eine Unterschrift genügt
Worauf Sie bei der Prolongation achten sollten
Obwohl die Prolongation unkompliziert ist, bieten Banken nicht immer die besten Zinskonditionen an. Viele Kreditnehmer verzichten auf einen Vergleich, wodurch sie Potenzial zur Zinsersparnis verschenken. Daher gilt: Prüfen Sie das Angebot Ihrer Bank kritisch und vergleichen Sie aktiv weitere Finanzierungsoptionen.
Hinweis: Starten Sie frühzeitig – idealerweise 12 bis 24 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung – mit der Planung Ihrer Anschlussfinanzierung. So können Sie auch Alternativen wie ein Forward-Darlehen oder eine Umschuldung prüfen.
Prolongation oder Umschuldung – was lohnt sich mehr?
Wenn Ihnen das Prolongationsangebot Ihrer Bank zu teuer erscheint, kann eine Umschuldung zu einem anderen Anbieter sinnvoll sein. Dabei wird Ihr bestehender Kredit durch ein neues Darlehen abgelöst – meist mit besseren Zinsen.
Aber Achtung: Eine Umschuldung verursacht Zusatzkosten, z.B. für Grundbuchänderungen oder Notarkosten. Diese müssen gegen die mögliche Zinsersparnis aufgerechnet werden.
Vor- und Nachteile der Prolongation im Überblick
Vorteile:
- Schnelle, einfache Abwicklung
- Keine zusätzlichen Kosten
- Keine erneute Bonitätsprüfung
Nachteile:
- Häufig schlechtere Zinsen als bei anderen Anbietern
- Kein vollständiger Marktvergleich
- Mögliche Ersparnisse bleiben ungenutzt
Fazit: Die Prolongation ist bequem und schnell, aber nicht immer die günstigste Lösung. Ein Angebotsvergleich und frühzeitige Beratung helfen, bares Geld zu sparen. Holen Sie mehrere Angebote ein und prüfen Sie, ob eine Umschuldung trotz Zusatzkosten langfristig günstiger ist.
Jetzt beraten lassen – für die beste Anschlussfinanzierung!
Sie stehen kurz vor Ablauf Ihrer Zinsbindung? Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, ob eine Prolongation oder Umschuldung für Sie sinnvoll ist. Als unabhängiger Finanzberater analysiere ich für Sie über 300 Bankangebote – neutral, individuell und kostenlos.
Jetzt unverbindlich Kontakt aufnehmen und bares Geld sparen!