Grundfähigkeitsversicherung – sinnvoller Schutz bei Krankheit oder Unfall 

Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung? 

Eine Grundfähigkeitsversicherung sichert Sie finanziell ab, wenn Sie durch Unfall, Krankheit oder körperlichen Verfall dauerhaft eine oder mehrere grundlegende Fähigkeiten verlieren. Im Leistungsfall zahlt die Versicherung eine monatlich vereinbarte Rente, unabhängig davon, ob Sie weiterarbeiten können oder nicht. 

Die Rentenhöhe bleibt über die gesamte Laufzeit konstant – ein großer Vorteil gegenüber anderen Absicherungsformen. 

Was sind „Grundfähigkeiten“? 

Grundfähigkeiten sind körperliche und geistige Fähigkeiten, die zur Bewältigung des Alltags und zur Berufsausübung notwendig sind. Je nach Versicherer werden 15 bis 19 dieser Fähigkeiten anerkannt und in Kategorien unterteilt. 

Zu den Grundfähigkeiten zählen: 

 Kategorie 1: Elementare Fähigkeiten 

• Sehen (auf beiden Augen) 

• Sprechen 

• Hören 

• Hände gebrauchen (z. B. Greifen, feinmotorische Tätigkeiten) 

• Orientierung (räumliche und zeitliche Orientierung) 

Hier reicht der Verlust einer einzigen Fähigkeit für eine Leistung aus 

Kategorie 2: Motorische und weitere grundlegende Fähigkeiten 

• Gehen (z.B. 200 Meter auf ebenem Boden zurücklegen) 

• Treppen steigen 

• Knien oder Bücken 

• Sitzen 

• Stehen 

• Greifen 

• Arme bewegen 

• Heben und Tragen 

• Auto fahren 

In dieser Kategorie muss meist der Verlust von mindestens drei Fähigkeiten vorliegen, damit die Versicherung leistet 

Kategorie 3: Geistige Fähigkeiten (optional, nicht bei allen Versicherern) 

• Auffassungsgabe 

• Gedächtnis 

• Konzentration 

• Planen von Handlungen 

Diese Kategorie ist bei einigen Anbietern zusätzlich versicherbar. Hier genügt meist der Verlust einer Fähigkeit für den Leistungsfall. 

Nicht zu den Grundfähigkeiten zählen beispielsweise Riechen und Schmecken, da deren Verlust in der Regel keine existenzielle Einschränkung für die Ausübung eines Berufs bedeutet 

Wann leistet die Grundfähigkeitsversicherung? 

Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn: 

• eine Fähigkeit aus Kategorie 1, 

• drei Fähigkeiten aus Kategorie 2 oder 

• eine Fähigkeit aus Kategorie 3 (falls mitversichert) 

für mindestens sechs bis zwölf Monate verloren gehen oder voraussichtlich verloren bleiben. 

Anerkannte Ursachen sind: 

• Erkrankungen (z.B. Multiple Sklerose, Schlaganfall, Parkinson) 

• Unfallfolgen 

• Alters- oder krankheitsbedingter Kräfteverfall 

Auch eine anerkannte Pflegebedürftigkeit (je nach Anbieter ab Pflegestufe II oder III) kann zum Leistungsfall führen 

Für wen ist die Grundfähigkeitsversicherung geeignet? 

Die Grundfähigkeitsversicherung ist besonders sinnvoll für: 

• Menschen, die keine oder nur sehr teure Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen (z.B. wegen Vorerkrankungen oder risikoreicher Berufe) 

• Personen mit körperlich anspruchsvollen Berufen (Handwerker, Bauarbeiter, Landwirte, Rettungskräfte, etc.) 

• Selbstständige und Freiberufler, die preisbewusst vorsorgen wollen 

• Junge Berufseinsteiger, die frühzeitig und günstig vorsorgen möchten 

Nicht geeignet ist sie für Menschen, die für ihren Beruf stark auf Geruch oder Gehör angewiesen sind (z.B. Musiker, Köche) 

Vorteile der Grundfähigkeitsversicherung 

• Die Leistung erfolgt unabhängig von der Erwerbsfähigkeit – allein der Verlust der Fähigkeit zählt 

• Oft günstiger und leichter abschließbar als eine Berufsunfähigkeitsversicherung 

• Der Leistungsfall ist klar und objektiv definiert – weniger Streitigkeiten mit dem Versicherer 

Fazit: Die Grundfähigkeitsversicherung bietet eine finanzielle Absicherung, wenn essenzielle Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Gehen oder Hören dauerhaft verloren gehen. Sie ist eine sinnvolle Alternative für alle, die keinen Zugang zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung haben oder einen klar definierten, günstigen Schutz suchen 

Persönliche Beratung zur Grundfähigkeitsversicherung  

Als unabhängiger Finanzberater aus Köln berate ich Sie individuell und objektiv, ob eine Grundfähigkeitsversicherung für Sie sinnvoll ist – und wenn ja, welcher Tarif am besten zu Ihnen passt. 

Kontaktieren Sie mich für ein Erstgespräch – damit Sie im Ernstfall optimal abgesichert sind! 

 

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